中小銀行小微貸款發(fā)展趨勢與營銷、風險管理實務

中小銀行小微貸款發(fā)展趨勢與營銷、風險管理實務（1天）

第一章：現(xiàn)狀—挑戰(zhàn)

一、后疫情時代小微貸款發(fā)展挑戰(zhàn)：

1.宏觀環(huán)境影響

中央經(jīng)濟會議對小微貸款的影響

央行近期小微金融政策解讀

銀保監(jiān)會小微金融服務政策的長效機制解讀

2.強勢政策下的同業(yè)競爭挑戰(zhàn)

同業(yè)傾銷式競爭

優(yōu)質(zhì)客戶營銷挑戰(zhàn)

風險管理能力的考驗

3.中小銀行小微貸款現(xiàn)狀

政治任務壓力大

有效需求下降

同質(zhì)化競爭越來越嚴重

風險在集聚

4.小企業(yè)生存壓力

  經(jīng)濟下行，經(jīng)濟多重不確定

疫情反復，供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈受阻

原材料價格反復波動，生存壓力加大

第二章：未來—堅守

一、堅持長期戰(zhàn)略，守服務小微貸款初心

1.國內(nèi)先進銀行對標

  IPC模式項下的小微貸款對標

信貸工廠模式項下的小微貸款對標

以資產(chǎn)為核心的小微貸款對標

2.堅持長期主義做可持續(xù)發(fā)展

3.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念創(chuàng)造綜合效益

二、堅持長期主義做可持續(xù)發(fā)展

   解決好短期與長期問題

三、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念創(chuàng)造綜合效益

第三章：當下—創(chuàng)新

一、創(chuàng)新是小微貸款發(fā)展的必由之路

小微貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐

“金融+科技”的運用

小微貸款數(shù)字化進程明顯提速

符合小微特征的調(diào)查模式

合理授權(quán)下的審批機制

二、小微貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

三、小微營銷與市場選擇

選對魚塘釣對魚

小微信貸市場細分

為什么要細分市場？

如何細分市場？

細分市場之后做什么？

2.小微信貸市場規(guī)劃

目標

方法

同業(yè)

3.存量時代的營銷新思路

4.小微信貸市場開發(fā)

總行標準化動作

分行標準化動作

支行標準化動作

5.制定有效的市場開發(fā)策略

分析市場機會

選擇目標市場

設(shè)計營銷策略

制定營銷方案

6.如何制定有效的營銷策略

7. 小微企業(yè)貸款批量營銷設(shè)計

以客戶為中心的營銷實踐

以產(chǎn)品為中心的營銷實踐

以項目為中心的營銷實踐

8.標準化提升實踐案例

股份制銀行業(yè)務案例

某城商行業(yè)務案例

數(shù)據(jù)類業(yè)務案例

結(jié)算數(shù)據(jù)業(yè)務案例

訂單業(yè)務案例

9.特定場景中的小微客戶開發(fā)

商會協(xié)會開發(fā)策略

政府渠道開發(fā)策略

商場超市開發(fā)策略

10.國內(nèi)小微信貸創(chuàng)新的得與失

11.互聯(lián)網(wǎng)時代新的營銷嘗試

從傳統(tǒng)渠道到合伙人模式

有效的存量客戶維護

老客戶的挖掘轉(zhuǎn)介

無還本續(xù)貸的有效利用

第四章：管理—守正

1.有效的做好客戶維護

2.有效的關(guān)系維護的四個操作要點

3.貸后管理的實質(zhì)

  發(fā)現(xiàn)異常

  分層管理

  逾期管理

4.風險事項的實操要點

5.貸后與貸前的關(guān)系