銀行貸后非現(xiàn)場管理

課程背景：

貸款業(yè)務(wù)一直是各家銀行的支柱型業(yè)務(wù)板塊，貸款業(yè)務(wù)的利潤核心不單是前期拿下訂單，更重要的是能按時按質(zhì)的收回貸款的本金及利息，此時貸后管理就起著決定性的關(guān)鍵作用。

如何做好貸后管理便成為了擺在我們面前的重要工作。

課程收益：

讓學(xué)員從貸后管理的工作要點(diǎn)、風(fēng)險分析、非現(xiàn)場監(jiān)測方法、貸后五步法及同業(yè)貸后管理辦法的學(xué)習(xí)，全面了解并掌握貸后管理的核心知識點(diǎn)。

受眾人群：

銀行貸款端相關(guān)工作人員及相關(guān)需求者

課程時長：

2~3小時（線上）

課程大綱：

一、貸后管理工作要點(diǎn)

1．借款人管理

2．貸款管理

二、銀行貸后管理中存在的風(fēng)險點(diǎn)

1．信用風(fēng)險

2．道德風(fēng)險

3．操作風(fēng)險

三、銀行貸后非現(xiàn)場監(jiān)測

1．對借款人的賬戶資金進(jìn)行監(jiān)測

2．對借款人企業(yè)進(jìn)行財務(wù)報表分析

3．通過內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測

4．多渠道收集借款人信息進(jìn)行監(jiān)測

5．對疑似風(fēng)險借款人進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控

四、通過企業(yè)財報兩大數(shù)據(jù)看企業(yè)運(yùn)營

1．M值

2．Z值

五、貸后管理的五步法則

1．一個重新認(rèn)知

2．兩個基本原則

（1）系統(tǒng)性原則

（2）實(shí)用性原則

3．三種形態(tài)演變

4．四類主要工作

（1）落實(shí)客戶還款

（2）更新客戶狀態(tài)

（3）學(xué)習(xí)行業(yè)知識

（4）深入客戶營銷

5．五重保障機(jī)制

（1）內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化

（2）制度系統(tǒng)化

（3）流程差異化

（4）形式多樣化

（5）頻率適度化

六、六大步驟解決銀行貸后非現(xiàn)場管理

1. 借助第三方平臺監(jiān)控企業(yè)風(fēng)險信息

2. 關(guān)注上市公司公告、監(jiān)管函及輿情信息

3. 監(jiān)控信貸資金流向

4. 核實(shí)、分析財務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營狀況

5. 對到期業(yè)務(wù)、利息繳納情況提前排查

6. 交叉驗(yàn)證側(cè)面了解其他客戶

七、同業(yè)貸后管理案例分析

1．農(nóng)商銀行(信貸)非現(xiàn)場檢查暫行管理辦法

2．農(nóng)發(fā)行石城縣支行多措并舉加強(qiáng)貸后管理工作

3．某行因疫情對小微企業(yè)貸款貸后管理的影響及解決方案分析
  （通過該行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)帶領(lǐng)學(xué)員進(jìn)行分析學(xué)習(xí)）

企業(yè)價值觀： 誠信做人，負(fù)責(zé)做事，實(shí)效主義，追求共贏