《疫情之下個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)配置策略》

《疫情之下個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)配置策略》

課程背景

疫情之下，為了刺激經(jīng)濟(jì)，央行、商業(yè)銀行、財(cái)政部證監(jiān)會(huì)紛紛出臺(tái)相關(guān)政策，市場(chǎng)上目前流動(dòng)性充足，特別是目前即將全面復(fù)工，今年后續(xù)會(huì)迎來(lái)罕見(jiàn)的金融政策“全面寬松”，除了釋放流動(dòng)性之外還可能通過(guò)別的政策來(lái)降息，降準(zhǔn)，靈活貨幣！整體市場(chǎng)利率會(huì)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，今年將會(huì)是即將開(kāi)工的中小企業(yè)融資成本最低的一年，但是會(huì)降低固定收益類產(chǎn)品的資產(chǎn)收益率，在此情況下，我們個(gè)人及家庭的資產(chǎn)應(yīng)該如何管理，才能逆風(fēng)而行，穩(wěn)步推進(jìn)，逐漸上揚(yáng)？？ 

解決問(wèn)題

目前市場(chǎng)也在逐漸回暖，本課程基于目前市場(chǎng)面出發(fā)，通過(guò)診斷目前市場(chǎng)情況，穩(wěn)定投資信心，開(kāi)展家庭資產(chǎn)自查，最終轉(zhuǎn)變客戶的投資思維，引導(dǎo)客戶通過(guò)正確的投資完成家庭資產(chǎn)組合，解決家庭資產(chǎn)配置種類不完善，難易抵御風(fēng)險(xiǎn)及提高資產(chǎn)配置的收益，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

解決風(fēng)險(xiǎn)抵御能力問(wèn)題

疫情出現(xiàn)恐慌大——優(yōu)先配置能夠產(chǎn)生和保障現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)

保險(xiǎn)配齊心不慌——提高財(cái)富免疫力，套用保險(xiǎn)的營(yíng)銷話術(shù)，口罩防一時(shí)，保險(xiǎn)保一生

解決資產(chǎn)配置問(wèn)題

隨著金融無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益能力走低，資金流動(dòng)性帶來(lái)資本市場(chǎng)的整體估值的提升，使A股的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)大幅提升，

授課對(duì)象

有理財(cái)需求的個(gè)人或機(jī)構(gòu)

課程特色

有料：你可以從本課程學(xué)習(xí)大量營(yíng)銷工具和方法，以幫助你完成家庭資產(chǎn)配置

有效：你可以在本課程設(shè)計(jì)的財(cái)富管理理論，讓自己以后的資產(chǎn)配置有所遵循和有原則可走

有趣：你可以在本課程設(shè)計(jì)的有效學(xué)習(xí)圈里輕松、全身心的投入和參與，自然而然地掌握

課程時(shí)間

6小時(shí)

課程大綱

第一單元  經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

一、抗疫期間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)到底有多大？

      1.疫情傳播能力強(qiáng)、范圍管、對(duì)經(jīng)濟(jì)影響大

      2.對(duì)比03年非典對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

      3.現(xiàn)金流枯竭引發(fā)流動(dòng)性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

二、今年的金融政策全面寬松

1.央行釋放了大量的流動(dòng)性

2.商業(yè)銀行加大了貸款的投放

3.財(cái)政部通過(guò)減費(fèi)降稅，擴(kuò)大赤字

4.證監(jiān)會(huì)鑒定信息新政頻出

第二單元：資產(chǎn)配置方案

一、標(biāo)準(zhǔn)普爾的資產(chǎn)配置中“要花的錢”首要配置10%-20%，要點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)

抗疫期間要特別注意現(xiàn)金流相關(guān)資產(chǎn)配置?？挂咂陂g，優(yōu)先配置能夠生產(chǎn)和保障現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)。

1.銀行理財(cái)，建議安全系數(shù)高的凈值型理財(cái)

2.貨幣基金。知名公募貨幣基金和各互聯(lián)網(wǎng)某寶、余額寶等

3.大額保單。年金險(xiǎn)直接補(bǔ)充現(xiàn)金流，壽險(xiǎn)保單可質(zhì)押補(bǔ)充現(xiàn)金流

二、“保命的錢”檢視配置20%，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、高配年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的配置方式。

1.醫(yī)療重疾護(hù)理等健康險(xiǎn)，就是財(cái)富和生命的金融免疫力

2.過(guò)去沒(méi)有配置的，趕緊配置，把財(cái)富免疫力提升上來(lái)，口罩防一時(shí)，保險(xiǎn)保一生

3.過(guò)去已經(jīng)配置醫(yī)療重疾健康險(xiǎn)的，檢視額度是否足夠，需不需要加保。

4.保單檢視。一看險(xiǎn)種，二看保額，三看被保險(xiǎn)人，四看生命周期，五看保單結(jié)構(gòu)

5.壽險(xiǎn)?？梢再|(zhì)押補(bǔ)充現(xiàn)金流，也防止突然的意外給家庭帶來(lái)沖擊。

三、戰(zhàn)略配置“投資的錢”20%，以公募基金為代表的權(quán)益類資產(chǎn)的配置方式

1.未來(lái)預(yù)期寬松的貨幣政策，債市及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率將走低，蹺蹺板的兩端，資金的流動(dòng)會(huì)帶來(lái)資本市場(chǎng)整體估值的抬升。

2.結(jié)合國(guó)內(nèi)a股整體水平，A股的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)（PE倒數(shù)意味著潛在回報(bào)率）是比16年大跌后還要高的。

3.投資權(quán)益類資產(chǎn)獲取更佳“風(fēng)險(xiǎn)收益比”，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)適配的客戶而言，這是存在清晰的戰(zhàn)略配置邏輯和價(jià)值的

4.當(dāng)下市場(chǎng)不建議散戶炒股，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的估值上來(lái)，但盈利沒(méi)跟上，波動(dòng)性太大，賭性太強(qiáng)，嚴(yán)重信息不對(duì)稱

5.身邊沒(méi)有民間股神，只有韭菜，要想不當(dāng)韭菜，就站在機(jī)構(gòu)的那一方。